Comprar casa com a ajuda dos pais: o que deve saber antes de avançar

Comprar casa é um dos maiores desafios financeiros que muitos jovens enfrentam. Entre a entrada inicial, os impostos e as restantes despesas associadas à compra, reunir o valor necessário pode demorar vários anos.

Por isso, não é raro que os pais decidam dar uma ajuda.

Essa ajuda pode ser decisiva para concretizar a compra de uma casa, mas é importante perceber de que forma pode ser prestada e quais os cuidados a ter antes de avançar.

A ajuda dos pais pode assumir várias formas

Quando se fala em apoio familiar, a primeira ideia é, normalmente, uma transferência de dinheiro para ajudar na entrada da casa.

Mas existem outras possibilidades.

Os pais podem, por exemplo:

• oferecer parte do valor necessário para a entrada;
• emprestar dinheiro, com ou sem acordo de reembolso;
• ajudar a suportar as despesas da escritura ou dos impostos;
• ser segundos titulares do crédito habitação;
• prestar uma garantia adicional, quando essa solução é aceite pela instituição financeira.

Cada situação deve ser analisada de forma individual.

Ter ajuda não significa comprar acima das possibilidades

Receber apoio familiar pode facilitar a compra da primeira casa, mas não deve levar a assumir um compromisso financeiro superior à capacidade do agregado familiar.

Antes de avançar, é importante garantir que a prestação do crédito continua a ser compatível com o rendimento de quem vai assumir esse encargo.

A ajuda dos pais pode ser um impulso inicial, mas será o comprador quem terá de suportar o crédito ao longo dos anos.

Vale a pena definir as regras desde o início

Quando a ajuda é um empréstimo entre familiares, é aconselhável que exista um entendimento claro sobre as condições.

Questões como o prazo de devolução, o valor das prestações ou a existência (ou não) de juros devem ser discutidas antes da compra.

Ter estas expectativas alinhadas ajuda a evitar conflitos futuros e protege a relação familiar.

E se os pais entrarem no crédito?

Em algumas situações, os pais podem integrar o contrato de crédito habitação como co-titulares ou fiadores, dependendo da solução encontrada e da avaliação feita pela instituição financeira.

Esta opção pode reforçar a capacidade financeira apresentada ao banco, mas também implica responsabilidades.

Quem assume um papel no contrato de crédito responde pelas obrigações que dele resultam, pelo que esta decisão deve ser ponderada cuidadosamente.

A decisão deve ser boa para toda a família

Mais importante do que conseguir comprar casa é garantir que essa decisão é sustentável.

Antes de aceitar ajuda dos pais, vale a pena refletir sobre algumas questões:

• A prestação continuará a ser confortável dentro de alguns anos?
• Existe uma reserva financeira para imprevistos?
• A ajuda dos pais compromete a estabilidade financeira deles?
• Todos compreendem as responsabilidades que estão a assumir?

Responder a estas perguntas é tão importante como encontrar a casa certa.

Fale com um intermediário de crédito antes de decidir

Cada processo de crédito habitação é diferente.

Por isso, antes de decidir qual a melhor forma de estruturar a compra, pode ser útil procurar aconselhamento especializado.

Um intermediário de crédito pode ajudar a perceber qual a solução mais adequada ao perfil dos compradores, analisar diferentes propostas bancárias e esclarecer de que forma o apoio familiar pode ser enquadrado no processo de financiamento.